Blog 2. Alles over hypotheken – de bankgarantie

In deze blog leest u alles over de bankgarantie. Wat is het precies, hoe en waar sluit ik deze af en wat is het verschil met een waarborgsom?

Onze blogs

In deze serie blogs nemen we u graag mee in verschillende onderwerpen en thema’s die aan bod komen wanneer u een huis koopt en hierbij een hypotheek afsluit of overzet. In de eerste blog hebben we de waarborgsom behandeld. Nauw hieraan verwant is de bankgarantie. Vandaar dat we dit in deze tweede blog verder gaan uitleggen.

Net als de waarborgsom, is de bankgarantie een belangrijk onderdeel in het traject van het kopen van een huis. Hoewel u wellicht niet gelijk een volledige definitie van een bankgarantie kunt geven, heeft u er vast wel eens van gehoord. Hieronder gaan we aan de hand van verschillende stappen door de materie heen. Wat is een bankgarantie? Wanneer sluit u dit af en wat is het verschil met de waarborgsom?

Wat is een bankgarantie?

Net als in de vorige blog, pakken we ook in dit geval het woordenboek er even bij en vinden we de volgende definitie:

Bank•ga•ran•tie (de; v(m); meervoud: bankgaranties)

1. Door een bank gegeven borgstelling

In het geval van aankoop van een huis, komen we tot de volgende volledige omschrijving:

De bankgarantie is een borgstelling (garantie) waarbij de bank als derde partij fungeert als zekerheid naar de verkoper dat de borgsom – indien nodig – wordt betaald.

Wanneer u een huis koopt of verkoopt, sluit u een koopovereenkomst. In de meeste gevallen wordt de koopsom niet gelijk voldaan. Dit gebeurt pas bij de notaris, wanneer de notariële akte tot levering wordt getekend. Voor de tussenliggende tijd kan het als verkopende partij extra zekerheid geven wanneer de koper een waarborgsom stort of bankgarantie stelt. De waarborgsom of bankgarantie wordt alleen betaald wanneer u als koper uw verplichtingen niet nakomt.

Hoe hoog is een bankgarantie?

Net als een waarborgsom, wordt ook de bankgarantie vastgelegd in het koopcontract. Deze bedraagt gemiddeld 10% van de aankoopprijs van het huis. Bij een waarborgsom maakt de koper het geld over aan de notaris. Beschikt de koper niet over voldoende eigen vermogen of wil hij/zij geen spaargeld aanspreken? Dan is de bankgarantie een goed alternatief.

Wanneer sluit ik een bankgarantie af?

Wanneer u een woning heeft gekocht en het koopcontract is ondertekend, zit er vaak een bepaalde tijd tussen de daadwerkelijke woningoverdracht, oftewel het moment wanneer de woning echt van u is. In die tijd tussen de daadwerkelijke woningoverdracht en het moment dat de woning van u is, verlangt de verkoper vaak een vorm van financiële garantie in het geval u als koper uw verplichtingen niet nakomt. Wanneer de bank deze garantie op zich neemt, noemen we dit een bankgarantie.

Wie betaalt de bankgarantie?

Bij een bankgarantie verklaart de bank dat zij garant staat voor het bedrag, mocht u als koper uw verplichtingen niet nakomen. Krijgt u de hypotheek bijvoorbeeld niet rond, dan kan de verkoper (onder bepaalde omstandigheden en voorwaarden) de waarborgsom opeisen. Deze som wordt bij een bankgarantie betaalt door de bank. Dit betekent vervolgens wel dat u als koper een schuld geeft bij de bank. Daarnaast rekent de bank ongeveer 1-2% servicekosten van het bedrag waarvoor ze garant staan, ongeacht of de bankgarantie wordt aangesproken.

Wat is het verschil met een waarborgsom?

Bij een waarborgsom staat de koper zelf garant voor het betalen van het bedrag wanneer de verplichting tot aankoop niet wordt voldaan. Deze bedraagt in de meeste gevallen 10% van de afgesproken aankoopprijs en wordt overgemaakt aan de notaris. Wanneer de koper niet voldoende eigen vermogen heeft of de spaarrekening niet wil aanspreken, is de bankgarantie een goed alternatief.

Wat is de betaaltermijn en wanneer krijg ik de waarborgsom terug?

In het koopcontract wordt de termijn voor het stellen van de bankgarantie vastgelegd. Hierbij kunt u uitgaan van een termijn van ongeveer 2 weken. Bent u niet op tijd met het stellen van de bankgarantie, dan kan de verkoper u in gebreke stellen. U wordt dan gevraagd om de bankgarantie binnen 8 dagen alsnog in te stellen.

• Gaat de koop van het huis door, dan hoeft de bank de bankgarantie niet te voldoen en blijft alleen de nota van 1-2% servicekosten openstaan als schuld van u bij de bank.
• Gaat de verkoop van het huis niet door, dan kan de verkoper (onder bepaalde voorwaarden) de bankgarantie opeisen. Deze bankgarantie wordt betaald door de bank en in dit geval heeft u, naast de servicekosten, ook de bankgarantie (waarborgsom) als schuld bij de bank.

Ten slotte is het goed om te vermelden dat een waarborgsom niet verplicht is, maar in principe wel altijd wordt opgenomen in het koopcontract. Of u nu kiest voor een waarborgsom of een bankgarantie en onder welke ontbindende voorwaarden, zal verschillen per situatie. Uw makelaar of hypotheekadviseur geeft u hier graag advies over.